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網購詐騙案層出不窮,讓許多消費者怕怕。台南市有業者提供專業網路寄賣平台,物品價格都低於網拍價,消費者可到此撿便宜。

 

台南市網路寄賣專門店今年初開張,目前已有兩家加盟店,店長年僅19歲,是崑山科技大學國貿系學生,他說,提供網路寄賣平台,讓民眾寄賣東西,店方把寄賣的物品貼上網。消費者可上網選購,也可到店裡挑選。

 

民眾寄賣的物品多數為二手貨,小飾品、書籍、衣服、鞋子、娃娃、家電、電腦,如果物件太大,無法載送到店,只以照片貼上網,曾寄賣汽車與房子,不過房子還沒賣出。

 

店長說,寄賣的東西若在一定時間未賣出,會打折,許多消費者是天天到店裡挖寶、撿便宜。有的因一直賣不出去,打折到僅剩10元,物主又不願重新上架,就把物品送給基督教女青年會的獨居老人。

 

「許多人認為是垃圾的東西,有些人可能認為是寶。」店長說,歡迎民眾寄賣物品,把商品的資源與價值發揮到最大效益。林崇濠表示,衣服、皮包、鞋子及娃娃類東西列為特定商品,若上架後一星期賣不出去,就打八折,再賣不去再打折,若物主不願易以太低價格販售,每件商品只要再繳5元上架費,就可重新上架販售。

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本篇文章摘自:Smart密技系列.第 36 期 / 達人篇 / 作者:方德琳

你知道日本進口葡萄1斤要600元,而台灣1斤只要120元嗎?如果省下這480元,經過30年10%複利後,這480元將變成近20倍,成為9,500元。

有一位全美理財大師——大衛巴哈(David Bach),正在倡導改變5個飲,食習慣,這些習慣能讓大家省小錢而致富,甚至還多得健康與環保

小檔案_大衛巴哈
經歷:前摩根史坦利資深副總裁現職:富裕終生(FinishRich)公司執行長、全美知名理財大師、暢銷書作家,著有《富貴成雙》、《自動千萬富翁》、《聰明女人致富七招》 等書


大衛巴哈在將近20年的理財顧問生涯中,若要說他學到最重要的一課是什麼?答案是:一個人是富有或貧窮,關鍵並不是他賺了多少錢,而是他花了多少錢。就如同他提出拿鐵因子的概念,1天節省1杯5美元(約合新台幣150元)的拿鐵咖啡,經過時間與10%複利滾動後,30年後可以存到33萬 9,000美元(約合新台幣1,017萬元)。相較於投資,其實他更強調省錢。

不消耗太多能源 就能省錢
若你認同這個概念,那麼過環保生活也能致富的思考就不難理解。因為綠色生活其實就是一種不消耗地球能源的生活態度,通常也比較省錢。

主計處公布今年6月份的消費者物價指數年增率高達4.97%,其中食物類漲幅最高,與去年同期比較,居然上漲了11.89%,創下12年來新高。

在大家都想要省錢,更想要節省食物開支的時候,大衛巴哈在新書《Go Green, Live Rich》(編按:台灣目前尚無翻譯書),提供5個跟吃相關的環保,習慣,就很具參考價值。

以下為部分重點摘錄:
〈改變1〉自己帶便當,減少外食

我的理財觀念受到我祖母很多的啟發。當她在百貨公司工作的時候,有好幾年她都帶著便當去工作。她將外食省下來的錢拿去投資,最後變成百萬富翁。拿鐵因子的想法,其實就來自於她。
 
現在,美國人每年在外食上花超過1,340億美元(約合新台幣4兆元)。外食雖然方便,但並不便宜也不健康。如果你每天花9美元在街角的雞肉三明治跟飲料,5天是45美元(約合新台幣1,350元),這筆錢若拿去理財投資,20年後,你將擁有超過11萬1,000美元(約合新台幣333萬元)。

除了健康與財富之外,如果還從餐館打包食物,那更是資源的極大浪費。我在紐約中午午餐的時候,眼見所及,幾乎都是塑膠袋打包,這些在美國每年製造了180萬噸的垃圾。

〈改變2〉栽種蔬果,吃當令食物

在美國,從食物產地到消費者口中,平均要飛過2,400公里~4,022公里左右。食物在運送過程中,交通工具所消耗的汽油,還有產生的二氧化碳其實都嚴重破壞我們的環境,特別是空運。

從1990年到2004年,由飛機產生的二氧化碳已經快速增加1倍,目前飛機已成為二氧化碳排放量最迅速的源頭。環保人士大力推動計算「食物里程」(food miles),目的是希望大家吃里程愈短的食物愈好。

除了愛護地球的目的外,吃當地當令的食物還有很多好處。最顯而易見當然是省錢,另外食材也比較新鮮,不僅美味也有益健康。如果能自己栽種一些蔬果最好,但若不行,也可以試著跟離自己最近的農場建立關係,不僅可親眼目睹食物栽種的過程,同時還能鼓勵在地農業。

〈改變3〉少吃肉,多吃蔬果

很多人都有膽固醇過高的問題。對此,醫生通常會給藥物來控制,然而,其實可以先從調整自己的飲食習慣來下手。

怎麼調整?你一定會想到少吃肉,但你知道少吃肉除了有益健康之外,同時也對環境比較好?

事實上,畜牧業產生的甲烷不僅有環境污染問題,而且愈來愈多研究顯示,除了二氧化碳之外,甲烷也對溫室效應有顯著的影響。而芝加哥大學兩位環境學家研究就提出,如果大家能改變飲食習慣,尤其是從典型的美國速食餐飲轉為以蔬果為主的食材,對緩和地球暖化的貢獻還大於開環保節能車。
 
一般時候,肉類也比蔬果類的價格貴。因此,少吃肉能兼顧環保、健康跟省錢,建議大家可以從1星期中至少1天不吃肉的行動開始。

〈改變4〉自備杯子、餐盒與購物袋

最簡單保護地球的方式就是使用自己的購物袋、杯子或便當盒,取代塑膠袋或紙袋。目前在美國很多商店都提供5%~10%折扣給使用自己購物袋的消費者,因此你也能替自己省下一筆錢。

塑膠袋有害地球,那麼紙袋應該是相對比較佳的選擇?答案:錯。不管你相不相信,1個紙袋製造過程中所花費的能源約當2個塑膠袋。

〈改變5〉使用天然洗潔劑

替家中所有的化學合成清潔劑改換成天然的吧!化學合成清潔劑嚴重影響河川,而且嚴重影響健康,導致癌症、氣喘、以及許多肺部的疾病。其實有很多生活周遭的物品很容易就能自製成天然清潔劑,例如:蘇打粉。

如果在家煮食吃飯,別忘了在洗碗這道步驟,,可以改用經研究沒有化學成份的洗碗精。

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撰文:鄧慧琹<Money+ 2008年5月號>


最近年金話題吵翻天,大多數人一談起國民年金就頭很痛,不僅對制度一知半解,就連該不該在10月前先領勞保老年給付也很難抉擇,本文一次告訴你所有答案。



最近內政部猛打國民年金的廣告,內容強調今年10月國民年金上路後,家庭主婦及弱勢族群都可參加,退休後生活將可獲得保障。但是許多民眾迄今對國民年金仍然是一知半解,加上「勞保老年給付」未來也將改為「年金」制,更讓民眾是愈聽愈糊塗,腦袋瓜裡只想直接問政府:到底退休後我可以領多少錢?

所謂「年金」,是一種定期或長期繼續支付的現金給付,亦即可以每年、每半年、每季、每月或每周領取。「年金」的優點是,可以避免因為一次給付,而讓受益人萬一有資金運用不當情形時發生損失,例如過去常聽聞退休老人被詐騙集團騙取數百萬元退休金,就是因為受害者的退休金是一次請領,因而引來歹徒覬覦。

國民年金是強制性的社會保險

目前政府將推出的「國民年金」(又簡稱為「國保」),是一種強制性參加的年金制度,除了已經參加勞保、軍公教保險的民眾、且目前還在保險期間內的人之外,凡是年滿25歲至未滿65歲的人,未參加軍公教保險、勞保的國民(例如農民、家庭主婦、失業中的人等),一律都要強制參加國民年金保險。參加國民年金保險的人,在參加保險的期間,必須要定期繳交保險費,才可以完全享受國民年金的各項保障。




投保國民年金 最低報酬率也有6%以上

過去許多未被納入社會保險的弱勢族群(例如家庭主婦、失業民眾、農民),晚年的生活都非常困苦,政府推動國民年金,就是要保障這群人的退休生活。

內政部社會司社會保險科姚惠文科長談到,國民年金上路後,參加的民眾每個月只要繳674元,如果以投保10年計算,65歲時就可以請領「老年年金」,每個月領取4,123元(A式:17,280元×10年×0.65%+3,000元);若投保30年則可月領6,739元(B式:17,280元×30年×1.3%),因此強烈建議只要是符合納保對象的人,一定要投保。

專精企管總經理葉崇琦也表示,國民年金因為有政府補助,以投資報酬率角度來看,即使繳費年期長達40年,如果滿65歲之後的餘命有17年,至少也有6%以上的年報酬率(請參考下表)。如果繳費年期只有10年,也是以年滿65歲以後的餘命17年計算,由於可領取總額遠高於之前總繳保費,因此年報酬率更高達43%,因此符合資格者千萬不要輕易放棄權益。

若提前死亡 剩下年金由遺屬請領

由於參加國民年金每月繳交保險費達674元,1年下來要繳8,088元,不少民眾擔心如果自己活得不夠長,那麼過去繳給政府的錢不就白繳了?關於這一點,民眾請放心!

因為按照國民年金法例規定,如果民眾在領取年金前死亡,將發給「月投保薪資×投保年資×1.3%」的給付金額給遺屬,若不滿3,000元,則最低以3,000元計;若是民眾開始領年金後才死亡,則會依照老年年金或身心障礙年金的1/2金額發放給遺屬。另外,若遺屬超過2人時,每人可加發25%給付,最高可加發50%。假設原本投保人死亡後,遺屬可領年金4123元,但遺屬有3人,則可加發50%(1+50%),也就是3人合計可領6184元(=4,123×1.5)。

勞保年金給付>一次金+國民年金

國民年金還沒上路,內政部的國民年金問答就貼滿了問題,很多民眾對國民年金的制度、費率、保障及給付內容仍充滿疑惑,其中又以勞工退休族詢問是否先請領勞保老年給付、再加入國民年金的問題最多。因為這一群人想知道,如果先在國民年金法上路、也就是今年10月前請領勞保老年給付,之後再加入國民年金,是否會比較划算?

因為依照國民年金法第7條規定,國民年金開辦後,除非領取勞保老年給付年資未滿15年的人,才有資格再參加「國民年金保險」,享有65歲以後按月領國民年金的權利。換句話說,如果你是在97年10月1日「以後」,才去領取勞保老年給付,而且領取勞保給付的年資超過15年者,依法就「不可以」參加國民年金保險。

由於目前符合勞保老年給付的人數為122萬人,其中18萬人年資超過30年,可以請領45個基數,因此很多勞工退休族擔心10月1日國民年金上路後,自己的勞保年資滿15年就不能再參加國民年金保險,因此急著申請勞保老年給付。根據勞委會統計,今年1~3月的申請案件,就比去年同期成長6成。

到底先申請勞保老年給付,之後領國民年金好?或是等勞保年金通過後選勞保年金?勞委會勞工保險處陳惠蓉科長表示,目前會造成大量的請領風潮,主要是勞保年金法案遲遲未通過,等到勞保年金法通過後,其實勞保年金的給付金額,仍遠高於請領一次金(即一次請領勞保老年給付)及國民年金的金額,因此目前不用急著請領老年給付一次金。

萬一失業 年資可以合併計算

除了該不該先請領勞保老年給付問題外,很多勞工朋友也很關心失業沒勞保時,是否要加入國保?萬一加入幾個月後就找到工作,那國保的年資怎麼計算?姚惠文指出,當勞工暫時失業時,可以加入國保,等找到工作再回復投保勞保。至於年資的銜接與計算,這一點民眾不用擔心,因為勞保與國保的辦理機構都是勞保局,所以勞保局會幫民眾合併計算。 

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現在買屋好?還是租屋好?
前言:全球房市已經進入一波修正期,台灣也已面臨高檔,有自住需求的人,想買怕被套;不買又怕將來更追不起。其實台灣北中南目前正處於不同的循環位置, 安全進場的價格也各不相同,不同地區、有不同的判斷指標。

 


在出版業擔行銷任企畫副理的林秋􀋢,年初母親驟逝的失落,讓她覺得應該收心找一個窩安定下來了。她在台北縣市看了不下50間的小套房,但卻沒有一間能讓她心動下手,「因為我喜歡的、買不起;買得起的、卻又看不上眼。」租房子12年、沒能搭上前一波房市多頭列車的林秋􀋢懊惱的說,現在她正面臨買與不買的兩難。

520 後,台股已下跌2 千多點;油、電雙漲也讓民眾財富大幅縮水,房市交易急凍,就連最不受景氣影響的高總價豪宅,6月分也幾乎沒有一戶的成交案例,「買方瞬間從市場消失!」一位不願具名的代銷業者私下表示。根據信義房屋的網路調查顯示,45%民眾認為未來半年房價將走跌,其中「物價」與「利率上升」是影響購屋信心的兩大關鍵。

買氣冷到最高點,建商的預售案量也較以往保守。根據《住展雜誌》最新的市調結果,今年全年推案量估計將維持去年水準約9千億元,比總統大選前推估的數字萎縮了1成;而各房仲公司統計6月分的成交量及成交價與去年同期相較也下修1成以上。

過去因低利率帶起的投資保值買盤,縮水幅度更為驚人。根據永慶房屋研展部的調查指出,去年第4季開始投資比重從32% 滑落至20% 的新低,也說明著在升息趨勢下,投資客紛紛退場觀望。

台灣每年有20 萬戶有「實質需求」的購屋人,現階段最關心的問題不外乎:房市來到相對高點,到底該不該進場買房子?不買,以後會不會更買不起?全球房市都在修正,台灣房市後勢究竟是走多?走空?在回答這些問題之前,請先看以下的數據。

數據1:過去20年北市
    租金漲幅47%

根據台灣房屋統計台北市12 行政區住宅平均租金,1988年台北市平均租金為874元/ 坪, 至2008 年平均租金1287元/坪,漲幅高達47%,近20 年台北市平均租金為1,080 元/ 坪。以租屋20 年、20坪房屋計算,等於付出519萬元租金,相當於台北縣一間老公寓價格。

數據2:過去20年北市
    房價漲幅179%

再看看房價。若從前一波台灣房市起漲起算,1988 年台北市中古屋平均房價18.3萬元/坪,至2007年底為51.2萬元/坪,漲幅高達179%

從以上2個數據可知,對長期自住、有能力付房貸的購屋人,買屋所帶來的財富效果,顯然比租屋好得多,「但這個前提是:買得起、買對地點、且長期持有。」這波最早提出房市泡沫化的政大地政系教授張金鶚,以一句話簡單扼要指出「買屋增值」的三大要件。

張金鶚也認同台北市房價長期走高、呈現「大漲小回」走勢,但他認為,大家都忽略了過去台灣30年的經驗,房市上漲頂多維持2~4年,但修正期卻長達7 ∼ 10 年。這意謂如果不是長期持有、並且有足夠付款能力,很可能在這場房市馬拉松賽中提早出局。曾經租屋多年的陳先生,

在1994年買進北市30坪中古屋、每坪成交33.1 萬元,以貸款7 成、利率9% 計算,每月光是利息就高達5萬多元;4年後,陳先生因財務問題而被迫賣屋減輕負債,以當時每坪34.3萬元計算,買屋4年雖然小賺36萬元,但卻付出約240萬元的利息,這還不包括持有房屋的成本如房屋稅、地價稅及折舊等等。

反之,若陳先生選擇租屋,以每坪租金1,080 元、30坪計算,每月租金為32,400 元,4 年下來陳先生付了155 萬5200 元的租金,這一來一回財富累積相差約50萬元,換句話說,在房市谷底期購屋,如果無法堅持長期持有至下一個波段起漲點,買屋保值的效果就顯現不出來。

2年內轉買為租
多存自備款

「也因此,千萬別高估自己的付款能力。」淡江大學不動產經濟系教授莊孟翰建議,台灣房價已達相對高點,這1、2 年租屋會是比較正確的選擇,同時也可拉長資金準備的緩衝期。因為根據政大房地產研究中心資料,北市購屋所得比達到8.6倍(即房屋總價是年所得的8.6倍,亦即不吃不喝8.6年才有能力購屋)、北縣及高市7.1倍,在薪資不漲所得無法大幅提升之下,購屋的風險大增。

在房價高居不下時,莊孟翰建議民眾轉買為租、暫時觀望是最佳的選擇。提供租屋服務的崔媽媽基金會租屋部主任馮麗芳也指出,近年包租公、包租婆大增,房價雖然節節高升,但民眾所得並沒有成長,在物價上漲之下,付租能力反而變弱,因此近來物件的待租期從1~2 周、拉長為2~3個月,房客的選擇反而變多。

但是對於有足夠能力的購屋者,現階段該怎麼做呢?其實你應該先問自己:是自住還是投資?要持有房地產多久?有多少錢付貸款?想在哪裡購屋?因為這波房市並非全面性上漲,而是由北往南慢慢起漲,但漲幅卻隨之遞減。

因此不同區域、所得高低及持有時間長短,衍生出的購屋策略也相異。《Money+》特別請到台灣房屋首席總經理彭培業、戴德梁行不動產總經理顏炳立及仲量聯行董事總經理趙正義3位專家,將提供判斷買屋或租屋,以及何時可以進場的指標,給予明確的解答。

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撰文:楊秀清《國民年金‧勞保年金 輕鬆懂》

 

民眾問:

1)聽說國民年金要開辦了,沒有工作或沒有參加勞保的人都要強制參加。到底參加國民年金有什麼好處?

2)將來國民年金是一年領一次嗎?還是一個月領一次?

 

今年以來媒體常報導國民年金、勞保年金相關新聞,在一般商業保險中你也會看到年金險這類商品,但究竟什麼是「年金」?簡單來講,年金就是你在一段期間內固定繳保費,等到期滿後,你就可以按年、按季、按月或按周,定期持續性領取的一筆錢。

以國民年金來看,也就是年輕時繳保險費給政府(勞保局)至65歲,待你滿65歲之後,由政府每月固定給付你一筆退休金,領到往生為止。

退休金制度採取「年金」做法,除了可以避免一次領取退休給付後,因資金運用不當發生損失,或是被子女親友覬覦而遭挪用之外,國民年金的老年年金給付,還會依照物價上漲情況作調整,避免通貨膨脹及退休金縮水,最重要的是,沒有人可以預期自己能活多久,年金制是活多久、領多久,對老年基本生活需求有一定程度的保障。

目前我國已有勞保、軍保、公教保及農保等社會保險,為了全民投保,維持所有國民年老時的基本經濟安全,政府將自今年101日起實施國民年金保險制度,把沒有投保勞保、公教保、軍保、農保等社會保險的國民,全部強制加保國民年金(簡稱國保),使這群過去沒有受到政府及雇主給付退休金保障的國民,在自己年老滿65歲及發生身心障礙時,每個月就能固定領取一筆年金,一旦投保國民年金的國民死亡,他的家人如符合條件,每月可領一筆遺屬年金,以儘量維持家人安定的生活。



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勞保局 國民年金 說明

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理財必須有財可理,首先一定要存錢,尤其是社會新鮮人,更要從存錢開始,審慎規劃自己的財務,鍛鍊好理財的基本功,累積人生的第一桶金非難事。

 

 拒當月光族,先掌握以下5招存錢妙方:

 

 1.收入-儲蓄=支出,「支出」部分專款專用。

 

 每月領到薪水後,必須先將儲蓄的錢存進戶頭,扣除之後,才是用於支出的錢,支出部分專款專用,絕不能用到存款帳戶的錢,否則只會把消費慾望養大,錢愈花愈多。

 

 2.開辦零存整付帳戶,強迫儲蓄。

 

 零存整付就是以小額儲蓄的方法,達到累積一筆錢的目標。每個月存入一筆錢,存入的金額不受限,積少成多,在約定的1年至3年期間到達之後,就可以一筆錢領出來,不但能發揮強迫儲蓄的功效,年息約2.5%的利率,也比活存高得多。

 

 銀行人員舉例,以每月存入2,000元、年利率2.5%、約定期限2年期來計算,期滿本利和是49,270元,很適合社會新鮮人。目前多家銀行都有零存整付的存款項目,以1年至3年為期,到期領回,無形中能累積一筆財富。

 

 3.額外的獎金或外快,應直接存起來,不應亂花。

 

 工作中遇到公司發放獎金,或兼差得到一筆收入,建議直接存入戶頭,不去動用它,切勿因一時開心,拿錢去狂歡,造成不必要的花費。

 

 4.剪卡,維持2張信用卡消費。

 

 使用太多張信用卡消費,容易忘記繳費日期,應把信用卡數減少到2張,並儘量集中繳卡費的日期,擺脫每月追逐帳單的壓力,也有助於減少消費欲望。

 

 5.記帳,將支出列表,依重要性由高而低排列,再由低而高刪去不必要的花費。

 

 記帳時,可依消費性質做分類,將支出列表,了解自己在食衣住行育樂方面各花了多少錢,做有效的控制,列表時,依重要性由高而低排列,例如房貸學費等支出,就應列為重要項目,檢討不必要的花費時,則從重要性最低的項目開始刪除。

( above info from http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/080704/57/12jdb.html )

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終身醫療險 保障恐縮水

理賠率過高,理賠金無上限,國外再保吃不消不玩了。業者擬以調高保費、限額與減少給付項目等方式因應。

台灣「終身型」醫療險理賠率過高,使得國外再保公司決定不承接這類案件。壽險公司正研擬以調高保費、限額型、減少給付項目等三種方式因應,某大本土壽險公司最近推出的防癌險,即首無前例地訂下最高請領總額240萬元的規定。民眾未來買醫療險,面臨保費變貴或保障縮水的情況。

國內醫療險的理賠範圍不僅優於其他先進國家,連理賠金也有獨步全球的「無上限」優惠。台灣人壽協理葉銘智表示,相較於日本及歐美國家的醫療險,保單條款中的重大疾病大多只有三項,台灣的醫療險卻有七項之多,再加上其他特殊疾病的理賠,部分壽險公司提供的保障範圍多達二、三十種,壽險業者經營醫療險的風險的確不小。


理賠無上限的醫療險,對於消費者來說是一大福音,但對經營該保單的保險公司則是一大財務負擔。我國平均壽命有明顯拉高趨勢,2003年台灣地區平均壽命76歲,近10年來台灣男性平均壽命增加1.7歲、女性增加1.5歲,以此看來,承接「終身」且無上限理賠額度醫療險的再保公司確實吃不消。

壽險業者說,國內醫療險理賠率偏高,部分公司的保單甚至超過180%,目前終身醫療險的保戶大多數集中在戰後嬰兒潮的族群,而該族群進入老年階段,等於是使用醫療理賠的比率將逐漸提高,未來終身醫療險的理賠將是有增無減。

也因此,國外再保公司紛紛放話不再承做這類無上限的終身醫療險、癌症險的再保案件。在面臨沒有再保公司支持的情況下,國內業者只得自行想辦法分散或降低風險,不管是調高保費或改為定額型的給付,對消費者而言,都不是好消息。

【2005-11-01/經濟日報/B2版/保險人生】

( above info from  http://tw.myblog.yahoo.com/jw!5FekJIuTRk6VM2Y84Wh_TQ--/article?mid=147 )

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未來,「三百六十五行」可能重新洗牌!包括運動彩券分析師、民宿館主、花房設計師、國際醫療規畫師、一日秘書、豪宅西裝哨、品味顧問等……,這些新興工作因應新時代逐漸冒出頭,有潛力取代今日的熱門工作,而成為未來最熱門工作。

 

 以社會趨勢、社會需求兩項標準為主,參考勞委會與一一一一人力銀行製作的「工作大贏家」、一○四人力銀行、《Career》及《Cheers》雜誌進行調查,可以歸納出八大新興熱門工作領域。在這些領域中,新的工作機會應運而生,且完全不同於現有的工作。

 

 M型社會受惠產業應運而生

 

 未來熱門工作,多具有自行定義工作內容的性質,因此,工作方式的權力,獨創且無可取代。

 

 根據專業人力單位的預測,未來職場趨勢包括:個人化與生活外包服務業、創意休閒服務業、心靈需求產業、專業新興職務。未來的社會及產業趨勢類則包括:M型社會受惠產業、高齡化與少子化新興行業、全球化與中國化新興職務、行動社會相關產業。

 

 一○四人力銀行公關經理方光瑋表示,多年來的調查結果,勤懇務實的成大畢業生一直是企業最喜歡的人才。但最新調查,台大首度超越成大成為榜首,最主要原因是台大畢業生「較具備融會貫通的能力」。

 

 須能融會貫通並且創新應變

 

 「越來越多企業要求人才具備企業未來發展所需的能力及解決未來問題的能力。」方光瑋說明,但至於什麼是「未來的能力」,企業也說不精準,但能夠融會貫通、懂得應變是關鍵條件。

 

 微軟副總經理趙明榮表示,除了誠信、專業這些基本條件,微軟對於人才最重視的特質有三項,包括有責任感,可以很信賴的交代任務;嚴以待己,不自滿,不斷進行自我批判;擁抱變化,熱愛科技,能夠勇敢拋棄現有的。

 

 怡東人事總經理劉東奇認為,上班族必須從現在想未來,在本身的領域上專精並創新,等機會來的時候,就能創造熱門的工作。例如現在紅遍台灣的「Mr. Donuts」,拿一個再平凡不過的甜甜圈加上創新,就成了時尚下午

 

 注意現在不熱但有潛力行業

 

 他建議,上班族應該選「現在不熱、但未來會熱」的行業,否則會「像葡式蛋塔風潮一樣」,過多人擁進一個沒有未來的市場。

 

 「別管什麼產業會熱門!」一一一一人力銀行營運長吳睿穎認為,上班族應該思考個人競爭力,如果本身學的是會計,但未來五年面板業看好,那只要機會、能力夠好,還是能進入面板產業。

 

 「最冷門的行業也有最搶手的人才,最熱門的行業也有很糟的人才,把自己變成一個品牌,比選熱門行業更重要。」吳睿穎並提供個人競爭力的簡單元素:人才公式=(知識+技能)X工作態度。

 

 就當前的職場脈動,方光瑋表示,他觀察台灣職場最重要的趨勢是,全球化過程中台灣人才舞台橫跨兩岸,台灣製造業經理人的能力領先中國五年時間,服務業則領先一、二十年,未來五年內流動依然頻繁。

 

 證照提升競爭力免得被淘汰

 

 另外,顧問型業務越來越搶手。方光瑋表示,個人須將本身能力升級到提供客戶諮詢,證照是指標之一。有家外商精油品牌公司要找櫃檯小姐,條件是要有芳香療師證照、外語能力,公司承諾送到國外受訓。

 

 做好準備、等待未來,別等到明天醒來,你現有這個職務,被時代所刪除。


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不婚女性越來越多,如何準備退休金是一大課題。假設妳現在40歲,預計60歲要退休,且希望每個月有5萬元生活費。若加計通貨膨脹率2%來算,至少要準備1,563萬元才能退休。相信大部分不婚女性,都還沒完成這個天文數字。

 

台北富邦銀行白金理財中心主任陳淑菁說,她覺得40歲的不婚族女性,從工作到現在應該已經要存到500萬元了,但每次問這個問題,很多人都還沒存到。陳淑菁說,沒達到也沒關係,切記從今天開始準備。

 

陳淑菁說,是否結婚可能會隨著年紀增長才做選擇,但是否投資或儲蓄,卻可以趁年齡較輕趕快開始。以一個大學畢業生一出社會就開始存錢,薪水會隨著年齡及經驗增加,儲蓄的比重也應該逐年增加。

 

陳淑菁舉例,第一階段從23歲開始,薪水大約3萬來算,每月可先存下1萬元;第二階段,從30歲開始,每月薪水4到5萬,每月就可存下2萬元,再透過一些定期定額基金的投資,若以複利率10%來計算,40歲之前存到500萬元,其實機率滿高的。

 

六年四班的陳淑菁,在11年前就開始做定期定額投資基金並儲蓄。陳淑菁說,她剛出社會就做投資,很多人或許認為,每個月僅存個幾千元,距離「千萬元退休金」目標太遠、很難達到,但只要開始,到退休前也會有個幾百萬元的存款,「遠比什麼都不做來得好」。

 

陳淑菁還建議,定期定額的戶頭最好用自己的薪水轉帳戶,這樣每個月薪水轉入就可直接扣掉投資金額、存入定期定額基金帳戶中,等於馬上強迫存款,避免花掉。

 

陳淑菁說,若要嚴格控管自己的支出,也可以再開個零用金帳戶,把自己每月計畫的生活費轉到這個帳戶中,也能達到控制每月支出的效果,因為每個月就只有帳戶上的錢可用,花完就沒有了。

 

投資理財,要越早準備越好,還沒做要趕快開始。陳淑菁說,只要開始做,儘管年紀比較大,但只是每月要提高儲蓄或定期定額投資金額,花費變得比較緊,比完全沒有做好。

 

陳淑菁說,過去的投資,大都只侷限在定存、跟會,其他剩餘資金就拿來當作旅遊基金,或滿足自我需求。但現在定存利率低、跟會風險高,且低利率的定存比重應該降低,轉移成「定期定額基金投資」或「單筆基金投資」,以增加財務收入。

 

陳淑菁說,只要是定期定額投資,長期下來很難賠錢,但選擇投資標的要儘量廣泛,才可以分散投資風險,例如全球股票型基金,如果資金夠多,才去考慮單一市場。

 

陳淑菁說,不婚熟女,最好要先累積一筆七位數、至少百萬元的資金,再用這筆基金打底,來做一些固定風險的儲蓄或投資,在退休前儲蓄到足夠的退休金沒有想像中難,畢竟下半輩子要自己照顧自己,趁年輕時,還是趕快努力一下。

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想有滿意的退休生活真的這麼難嗎?許多人似乎都認為,達到預期的退休存款是遙不可及的事,富達證券建議,不妨用積極態度進行退休理財,「開始儲蓄」就是退休理財的第一個關鍵,即使是一個月三、五千元,長久下來透過複利效果也能夠積少成多。

 

依AC尼爾森的調查,如果從32歲開始存錢,在58歲退休後,想有500萬元退休金,以定存2%計算,從32歲起,每個月得存1萬1,651元在銀行,至58歲退休時就有500萬元退休金;但如果投資於每年平均報酬率10%的共同基金,利用複利效果,每個月只要3,038元即可,相差將近兩倍。

 

換個角度計算,如果在58歲退休後,一直活到77歲,這20年中,希望每個月有2萬元生活費,在58歲退休時,需準備337.3萬元,若以定存2%計算,32歲起每個月也要存7,861元;若投資每年平均報酬率10%的共同基金,每個月只要存2,050元即可。

 

不過,富達提醒民眾,數據上的統計資料,並不含有任何的風險考量,實際上,民眾做退休規劃時,卻絕不能忽略五大風險,包括:

 

一、長壽風險:現代人平均餘命不斷延長,很有機會活到超過平均餘命。

 

二、通膨風險:估算退休金時需考量通貨膨脹,20年後的500萬元,可能對照現在的價值只有200萬元。

 

三、資產分配風險:當資產過度集中在同一種工具上,資產縮水的風險將大幅提升,因此,必須建立均衡的資產組合。

 

四、提領風險:退休後,往往初期提領退休金的比例過高,後期因投資報酬率下降等因素,退休生活水準必然下降。

 

五、健康醫療支出風險:無論投資績效如何,退休者的健康狀況,一直是嚴重影響原財務規劃的原因。

 

因此,良好的退休理財規劃,可對退休金缺口有正確的估算,並透過適當的理財工具讓資產可以打敗通膨,轉變成終身所得;並靠資產多元化,透過均衡的資產組合,可在市場低迷時保本,並且在退休後保有持續成長的可能。

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《農業發展條例修正草案》已逕付立院二讀,計畫將農地興建農舍的面積限制大幅縮減,在社會上引起正反雙方交相角力,掀起眾人對於農地的注意;其實農地除了蓋農舍,也有營業、保值、節稅和資金財庫的功能,只要夠聰明,不管法令修正與否,都能靠農地成為理財贏家。

 

周六清晨,儘管寒冷的東北季風吹拂著半山腰上的桃園楊梅小鎮,五十九歲的羅美華仍趁著假日,一早就和老公驅車上山,身著單薄工作服,拿著剛漆好的木條,一樁一樁地釘在花圃外圍。圈成的色彩鮮豔園地,與身後正在施工,由紅磚瓦砌成的小屋,形成一幅美麗的景致。築夢 退休前十年開始規畫

 

雖然山風讓她不時打著哆嗦,但站在兩年前買下的農地,眼看著過自己辛苦打造的夢想新樂園,就要在退休前實現,陽光旋即從這對夫妻的臉龐綻露而出。

 

其實,這已經是羅美華夫婦圓夢計畫的第十年了。自小生活在務農家庭,內心對「採菊東籬下,悠然見南山」的日子有著深刻的憧憬。雖然成年後與先生在都市裡打拚,掙得了一小筆的積蓄,也在桃園市鬧區中住了幾十年;但他們腦中始終夢想著回鄉頤養天年,於是從退休前十年,就毅然展開築夢計畫。

 

由於預算有限,羅美華原本想物色三、四百坪的土地,但多年來尋尋覓覓卻始終沒有進展,加上二○○○年立法規定,興建農舍的農地面積至少得七百五十六坪,使得羅美華的計畫一度延宕了好幾年。

 

在這期間,她一面等著法令鬆綁、一面辛苦攢錢,直到○五年,在朋友引薦下,相中了這筆位於楊梅、占地八百多坪的農地;雖然超出預算,但眼看著圓夢大限將到,只好忍痛買下,終於向築夢之路跨出了一大步。

 

政策變 重燃築夢熱情

 

兩年來,羅美華與先生就這麼一磚一瓦地拼湊出心中的天堂。雖然近來農舍興建限制可望放寬,讓羅美華有著「為時已晚」的扼腕;但自力造屋造出心得的她,就不斷地鼓吹周邊的樂活族加緊買地築夢,甚至自己也重燃看地的欲望,還想用剩餘的積蓄買一塊三百多坪的農地,等待政策一開放,再築第二個夢想屋。

 

十二月十二日,《農業發展條例修正草案》在立法院進入二讀程序,興建農舍的農地面積可望由原本規定的至少○.二五公頃(約七百五十坪),大幅放寬至○.一公頃(約三百坪)。這個法案引起各界熱烈討論,政策的新方向重燃了許多「農村樂活族」的夢想熱情。

 

處理多樁農地買賣的銘法法律事務所所長陳昌煥,近來即目睹不少「豪情買地」的個案。

 

他描述,前不久一位趁長假回員林老家看地的台商,一直想在家鄉蓋一棟三百多坪的超大豪宅「光耀門楣」;當他看中一筆位於省道旁的農地時,立刻委託陳昌煥辦理。雖然這筆土地,是當初買主向銀行買下的不良債權,交易程序複雜;但該名台商仍堅持以每坪八千多元買下——足足比原地主的買價高出一倍。

 

在當地居民議論紛紛時,該名台商卻一派輕鬆地說:「驚啥!土地越來越少,就越值錢,更何況,等到政策放寬,會有更多人搶著要!」

 

「瘋農地」,在素有台北後花園之稱的宜蘭更是活絡。宜蘭在地建商晏京建設董事長林晏弘指出,雪山隧道通車前,就有不少台北人來宜蘭買農地,如今,「法令一通過,農地至少漲三成!」林晏弘預測,農舍興建門檻降低後,農地將與價位動輒為五、六倍高的建地形成比價效應,未來增值可期。

 

「農地就像個未被挖掘的璞玉,這次只是意外被發現了!」曾經操盤農地投資達十五年的薇閣精品旅館董事長許調謀認為,其實不管政策修不修改,由於農地是有價資產,在通貨膨脹、土地稀有的時代,低價的農地原本就潛力無窮;只是藉由此次議題炒熱,錦上添花罷了,「其實許多內行人早知道農地的妙用,買地致富了!」

 

生活 凡人的烏托邦

 

許調謀的說法,似乎可在主計處的統計找到呼應。在農業產值不斷萎縮時,○五年全台擁有耕地的戶數,較二○○○年逆勢成長一一%,達六十七萬戶,足見農地轉熱早已不是新聞。

 

「凡人的烏托邦、富人的守財奴、商人的提款機、主人的聚寶盆」,對於農地的「妙用」,許調謀以這首四句聯,詼諧地點出農地能在「生活、節稅、保值、金流」四大層面活用的機能。

 

「農舍根本就是『平凡人的豪宅』!」提起農地,全國不動產董事長葉春智則十分贊同許調謀的說法;他表示,由於「樂活主義當道」,在鄉下自力造屋甚至種田務農已成為新趨勢。

 

根據永慶房屋針對全台透天、別墅的行情調查發現,遠離都市的宜蘭和南投,○七年透天厝總價分別比○五年大幅上漲八成六和六成,宜蘭房仲業甚至有六成以上的業績來自於農地買賣,其中多數是台北客貢獻。

 

另外,永慶房仲網所做的網路民調也顯示,七三%的民眾有自己蓋屋的夢想。除了滿足樂活族和有機主義者的需求,因農地地價僅為鄰近建地的三分之一至五分之一,在占地七百多坪的農地蓋個室內總坪數兩百坪的「豪宅」,總價往往不到一千萬元,相對於都會區的透天別墅動輒三、四千萬元,顯得物超所值;加上在農地上自力造屋,房子方位、設施配置都可量身打造,在「平價豪宅」的誘因下,農地,就成了平凡人圓夢的標的。

 

正因為如此,不少腦筋動得快的建商更改買農地,在農村推出農舍建案搶商機。在宜蘭素以大樓建案著稱的連大建設,董事長林燈城兩年前就在羅東交流道旁買下四筆緊鄰的農地,推出四戶百餘坪的農舍豪宅,開價高達二千多萬元,卻仍然吸引大批樂活族詢問。

 

隨著田園熱,利用農地經營民宿、休閒農場,則成為農地的第二個妙用。

 

營業 主人的聚寶盆

 

根據○五年主計處所作農林漁牧業大普查發現,台灣從事休閒農牧業的家數已達二千一百零二家,每家年收入更已達二百萬九千元。同時,另一項數據也指出,儘管近來台灣觀光產業外國人來台數量衰退,但休閒農業卻一枝獨秀,逆勢快速成長。以○七年來說,外籍觀光客參訪休閒農場已破四萬人大關,創下二億元產值,足足是○四年一千三百到訪人次的十多倍。

 

一九七三年出生,當過婚紗攝影師的蔡千民,○三年時就因為看準了「農村休閒」的熱潮,在桃園大溪附近花了數百萬元低價購下了數千坪的農地。除了開設餐廳,還將整個農地闢為休閒農莊。

 

因為餐廳的造景成功,不僅遊客如織,許多婚紗業者也慕名前來;而幾年前因偶像劇《天國的嫁衣》在此拍片大紅後,更成為電視圈爭相租借取景的熱門景點,收益豐厚。

 

財庫 商人的提款機

 

對於拿農地來生財,葉春智則進一步指出,由於立法院日前已經三讀通過《商業登記法修正》,未來經營民宿只要房數不超過五間,可以免申請商業登記;這對於有心在農村經營事業的人,無異大開方便之門,農地的價值將更上一層樓。

 

然而農地的魅力除了「生產」,由於土地原本即為有價不動產,一旦懂得善用,更是個理財的好工具。

 

「好的農地不僅可以保值、增值,更可能成為資金的活水庫。」說到農地另類用途,許調謀以一位企業家朋友為例,據說這位企業家多年來即熱中於農地投資,除了由於眼光精準,部分土地被列入都市重劃區內而水漲船高,高價賣出,大撈一筆外;聰明的他,更將手上未賣出的農地充當提款機,當有資金需求時,就作為擔保品向銀行貸款,因此多年來,該名企業家資金水位不虞匱乏。

 

節稅 富人的守財奴

 

不過,有趣的是,除「救急」,對於許多有錢人來說,農地還活生生是個守財奴。陳昌煥分析,由於法律規定農地有免課增值、贈與和遺產稅等優惠條件,因此不少人就購買農地作為避稅的管道,他就曾經見過一樁有趣的案例。

 

住在台中市的某著名地主,家族早期在七期和南屯一帶坐擁大筆的農地,原本生活淳樸的他,卻因為近幾年西屯、南屯一帶急速發展,農地變建地,價位驚人,一下躍為富甲天下的「田僑仔」。

 

但,幾年前同樣因地致富的哥哥忽然過世,雖然留下大筆財產給子孫,卻被徵收了好幾千萬元的遺產稅;於是,他找來律師商量,決定將大量購置農地作為節稅工具,前一陣子這位地主辭世,果然省下巨額的稅負。

 

「總之,農地不僅可以『救窮』、『救急』,又能『守財』,端看主人如何活用了!」曾擔任過全國地政士、經紀人教育訓練講師的農地專家郭永元指出,儘管目前農舍興建政策仍吵得不可開交,但惟一可以肯定的是,農地將是無可取代的寶藏,就看聰明的你,如何運用了。(本文節錄自576期《今周刊》)

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主計處5日公布11月份物價指數年增率,較10月稍見回跌,11月消費者物價指數年增率為4.8%,低於10月的5.33%,但仍創下85年9月以來的次高,漲幅雖然回跌,但還是偏高。主計處分析,主要是因為組合CPI的七大類指數全數上揚所致。

 

  CPI的七大類指數中,以食物類漲幅12.8%最大,其中又以蔬菜價格受風災影響,而大幅上漲,漲幅高達53%,另外部分農漁產品、家外食物、油料費、中藥材、旅遊">國外旅遊團費,以及洋菸價格,都相對較高,只有電子類產品價格,繼續跌價而已。

 

  各種食物類漲幅,蔬菜53%、蛋漲34%、水果13%、乳類11%,肉類8%,魚介7%,不僅自己買來煮的食物變貴,連在外頭吃的也變貴,家外食物上漲超過6%。主計處統計,食物類價格漲幅12.81%,總指數漲幅4.8%中,食物類就貢獻了3.4%,絕大部分CPI的上漲,是來自食物類價格上漲的貢獻。

 

  交通類物價也上漲,主因是11月開始,計程車漲價,消費者的計程車資負擔上漲12%。油料費的部分,跟去年同期比是上漲了15.9%,對總指數貢獻0.47%,國際原油價格這一年來,上漲了75%,還好國內油價沒有跟進全部漲幅,否則CPI上漲得會更多。

 

  但值得憂心的是,剔除新鮮蔬果魚介及能源等波動較大的項目後,核心物價漲幅2.36%,甚至還高於10月的2.26%,創下88年3月以來的新高,顯示超過2%的高物價情況,未來已經勢不可免,代表高物價時代將要來臨。核心物價也已經連續2個月,都超過2個百分點。平均今年1到11月CPI年增率為1.66%。

 

  11月躉售物價指數WPI為128.88,年增率為8.23%,主要是因為能源礦產品、石油及煤製品、基本金屬等價格,持續高檔所致,其中國產內銷品漲8.16%、進口品漲13.19%、出口品漲2.32%。今年1到11月,平均WPI年增率6.27%。

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〔記者謝文華/台北報導〕全國估計超過三十所大學都有「證券研習社」社團,政大證券社成員指出,確實有不少學生瘋看盤,課也不上,曾有學長連期中考也在家看盤,差點被退學、最後延畢;另有國立大學證券社社長去年九月至今,私募基金近千萬,為數百人操盤,連大學教授也加入投資

 

前政大證券社社長、資管系三年級學生黃冠霖說,不少同學的價值觀是:看盤比唸書重要,因為看盤才能賺錢。

 

台大證券研究社社長、經濟系四年級吳昇輿說,台大證券研究社已有十九年歷史,「社員人數視股市情況,多頭市場,社員就多」。八十年間股市大好時,研習營有四百多人參加,比現在多兩倍,在多數社團經營不下去的此時,證券社算相當龐大的社團。

 

吳昇輿高三時開始操盤,有一陣子因聽信電視上的股市分析師,虧了不少,才發現真正要靠股市賺錢必須認真作功課。黃冠霖說,雖聽說有學生花數十萬元投資,但「我心臟沒那麼好」,只投資三萬買股票、四萬買基金,股票沒賺沒賠,基金則小賺。「曾有社員買風險大的選擇權,一次賠掉十萬元,算滿慘的」。

 

一名國立大學證券社社長以集資方式幫人操盤,私募基金近千萬元,並請律師為買方、賣方簽約,設定的固定報酬率十%。有社員說,「報酬率十%自己操盤就可以了,這種私募基金方式,集資者肯定大賺!」

 

包括台大、政大、東吳、淡江、世新、銘傳、交大、實踐、成大、台北大學、宜蘭大學、南台科技大學、樹德科技大學等校,都有「證券研究社」或「證券研習社」,光是北部地區就有二十幾所大學都有相關社團。成大證券研究社前社長楊文籐說,南部此類社團不比北部熱絡,可能因職場競爭壓力、生活物價沒有北部高。

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PS.
 
(1) 商業週刊 

(2) 理財週刊

(3) 鉅亨網

(4) 遠見雜誌

(5)金管會 

(6) Smart 智富月刊

(7) Cheers 雜誌

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「二○一○年時最熱門的工作,現在根本還不存在。」美國教育部長萊禮(Richard Riley),面對新技術快速誕生,曾感嘆新興熱門行業的變遷,將會是學校最大的挑戰。

 

 根據美國暢銷書《寬頻新時代》的描述,現在每兩年新技術就成長一倍,到二○一○年時,每七十二小時即會增加一倍。

 

 產業結構跟著新技術前進,不斷變遷,失去競爭力的黃昏產業逐漸沒落,企業關門倒閉後,員工飯碗也跟著不保;反觀新興行業趁勢而起,迅速發展茁壯,旗下員工獲得的回饋自然水漲船高。

 

 六、七年級生雖無法預知十年後的熱門行業,但只要下功夫多搜集資訊,仍有蛛絲馬跡可以探知一二。

 

 根據勞委會職訓局委託一一一一人力銀行調查,綜合全球五百大熱門職缺、政府二○一八年發展計畫等國內外產業與職場發展趨勢後,交叉比對出台灣九大最具前景的熱門行業:觀光休閒、電信服務、醫療健康服務、個人服務、生技美容、無線寬頻、顧問服務、保全服務,以及殯葬禮儀師等其他行業。

 

 負責這項調查的一一一一人力銀行執行長金仁說,有些熱門行業如觀光休閒業、醫療健康服務業存在已久,但是受到國內財富分配、人口結構等主客觀因素的改變,增添許多不同元素後,價值獲得提升,進而衍生出如地方產業行銷輔導師、國際醫療規劃師等新興職業。

 

 政大勞研所教授成之約指出,很多年輕人就讀的科系不符合巿場需求,不妨找尋有發展前景、自己不排斥的職業,即使因為所學不符而影響起薪、職位,但只要肯學習、努力,未來仍可望躋身M型社會的右段班。

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