終身醫療險 保障恐縮水

理賠率過高,理賠金無上限,國外再保吃不消不玩了。業者擬以調高保費、限額與減少給付項目等方式因應。

台灣「終身型」醫療險理賠率過高,使得國外再保公司決定不承接這類案件。壽險公司正研擬以調高保費、限額型、減少給付項目等三種方式因應,某大本土壽險公司最近推出的防癌險,即首無前例地訂下最高請領總額240萬元的規定。民眾未來買醫療險,面臨保費變貴或保障縮水的情況。

國內醫療險的理賠範圍不僅優於其他先進國家,連理賠金也有獨步全球的「無上限」優惠。台灣人壽協理葉銘智表示,相較於日本及歐美國家的醫療險,保單條款中的重大疾病大多只有三項,台灣的醫療險卻有七項之多,再加上其他特殊疾病的理賠,部分壽險公司提供的保障範圍多達二、三十種,壽險業者經營醫療險的風險的確不小。


理賠無上限的醫療險,對於消費者來說是一大福音,但對經營該保單的保險公司則是一大財務負擔。我國平均壽命有明顯拉高趨勢,2003年台灣地區平均壽命76歲,近10年來台灣男性平均壽命增加1.7歲、女性增加1.5歲,以此看來,承接「終身」且無上限理賠額度醫療險的再保公司確實吃不消。

壽險業者說,國內醫療險理賠率偏高,部分公司的保單甚至超過180%,目前終身醫療險的保戶大多數集中在戰後嬰兒潮的族群,而該族群進入老年階段,等於是使用醫療理賠的比率將逐漸提高,未來終身醫療險的理賠將是有增無減。

也因此,國外再保公司紛紛放話不再承做這類無上限的終身醫療險、癌症險的再保案件。在面臨沒有再保公司支持的情況下,國內業者只得自行想辦法分散或降低風險,不管是調高保費或改為定額型的給付,對消費者而言,都不是好消息。

【2005-11-01/經濟日報/B2版/保險人生】

( above info from  http://tw.myblog.yahoo.com/jw!5FekJIuTRk6VM2Y84Wh_TQ--/article?mid=147 )
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